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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行的起源、性质与功能2

一、商业银行的起源2

二、商业银行的性质4

三、商业银行的功能5

第二节 商业银行组织架构6

一、商业银行外部组织形式6

二、商业银行内部组织结构9

三、商业银行内部治理结构11

第三节 商业银行监管与存款保险13

一、政府对商业银行的监管13

二、存款保险制度16

第四节 商业银行发展趋势16

一、电子化16

二、多元化18

三、国际化18

本章小结19

复习思考题20

案例分析 民生银行“事业部改制”20

第二章 商业银行资本管理23

第一节 商业银行资本管理概述25

一、银行资本的概念25

二、多维度的银行资本管理体系28

第二节 监管资本管理30

一、监管资本的构成30

二、资本充足性33

三、《巴塞尔资本协议》对资本充足率的规定34

四、监管资本管理方法37

第三节 经济资本管理40

一、经济资本管理在银行管理中的作用40

二、经济资本计量分析41

三、经济资本配置43

本章小结48

复习思考题49

案例分析 中国工商银行的注资与上市49

第三章 商业银行负债管理53

第一节 商业银行负债管理概述55

一、银行负债的概念及构成55

二、银行负债管理的基本概念55

第二节 商业银行存款的管理56

一、存款的种类和构成56

二、存款的成本和定价59

三、存款的经营管理63

第三节 商业银行借款管理66

一、商业银行短期借款管理67

二、商业银行长期借款管理69

三、不同借款种类的选择72

第四节 银行内部资金转移及价格74

一、银行内部资金转移的基本概念74

二、银行内部资金转移的主要定价方法75

本章小结78

复习思考题78

案例分析 海南发展银行倒闭案——高息揽存的教训79

第四章 商业银行现金资产与流动性管理83

第一节 商业银行现金资产概述85

一、库存现金85

二、托收中的现金85

三、在中央银行的存款85

四、存放同业的款项86

第二节 现金资产的管理86

一、商业银行现金资产管理的原则86

二、库存现金管理87

三、存款准备金管理87

四、同业存款管理90

第三节 商业银行流动性管理90

一、商业银行流动性及流动性管理概述90

二、流动性需求和供给91

三、流动需求与来源协调管理96

四、我国商业银行流动性管理历程99

本章小结100

复习思考题100

案例分析 英国北岩银行挤兑案100

第五章 贷款管理概述105

第一节 贷款种类及其组合106

一、贷款的概念及贷款业务的重要性106

二、贷款的种类107

三、贷款组合108

第二节 贷款的政策与程序110

一、贷款原则110

二、贷款政策112

三、贷款的决策程序114

第三节 贷款的质量分类117

一、贷款业务面临的风险117

二、贷款分类117

第四节 不良贷款管理119

一、不良贷款管理的三道防线119

二、不良贷款处置的一般模式120

本章小结122

复习思考题123

案例分析 浙江托普公司不良贷款成功清收的启示123

第六章 企业贷款管理127

第一节 企业贷款的种类与特征128

一、企业短期贷款129

二、企业中长期贷款130

三、中小企业贷款131

第二节 企业贷款的操作流程132

第三节 企业贷款的评估135

一、企业贷款理由分析135

二、贷款企业信用分析135

三、企业贷款还款能力分析136

第四节 企业贷款的定价146

一、企业贷款定价的影响因素147

二、贷款定价方法148

本章小结151

复习思考题151

案例分析 中国建设银行针对中小企业的“信贷工厂”模式151

第七章 消费贷款管理157

第一节 消费贷款的种类与特征158

一、消费贷款的种类159

二、消费贷款的特征160

第二节 消费贷款信用评估161

一、个人信用调查161

二、信用评估指标体系163

三、个人信用评估方法164

第三节 消费贷款定价167

一、影响消费贷款定价的因素167

二、消费贷款定价模型168

三、消费贷款实际利息计算方法170

本章小结177

复习思考题177

案例分析 美国次贷危机及其启示177

第八章 商业银行证券投资管理181

第一节 商业银行证券投资的目标与工具182

一、商业银行证券投资的目标183

二、商业银行证券投资的主要工具185

第二节 商业银行证券投资的收益与风险188

一、商业银行证券投资的收益188

二、商业银行证券投资的风险189

三、商业银行证券投资风险的测度192

第三节 商业银行证券投资的管理与策略193

一、商业银行证券投资管理193

二、商业银行证券投资的策略195

第四节 商业银行综合化经营趋势201

一、美国银行经营体制的演变历程201

二、中国金融分业经营制度的形成过程203

三、分业经营与混业经营204

本章小结206

复习思考题206

案例分析 南京银行打造“债券市场特色银行”206

第九章 商业银行中间业务管理209

第一节 商业银行的中间业务概述210

一、中间业务的含义210

二、中间业务与表外业务211

三、中间业务的性质及其变化211

四、中间业务的分类213

五、商业银行发展中间业务的意义215

第二节 金融服务类中间业务215

一、支付结算类中间业务215

二、银行卡类中间业务216

三、代理类中间业务217

四、基金托管类中间业务219

五、咨询顾问类中间业务219

第三节 有风险的中间业务220

一、担保类中间业务220

二、承诺类中间业务221

三、金融衍生品交易类中间业务223

第四节 财富管理226

第五节 其他类中间业务227

本章小结228

复习思考题228

案例分析 汇丰的私人银行业务运作之道229

第十章 商业银行国际业务管理233

第一节 国际业务概述234

一、银行国际化的内涵234

二、银行国际化的动因235

三、银行国际化所面临的风险及其管理235

四、银行国际化的路径236

五、银行国际业务的组织机构237

第二节 国际信贷业务238

一、银团贷款238

二、短期贸易融资241

三、中长期贸易融资243

四、项目融资247

第三节 国际结算业务251

一、国际结算工具252

二、国际结算的基本方式254

第四节 其他国际业务256

一、外汇买卖256

二、国际保理259

三、国际租赁261

本章小结262

复习思考题262

案例分析 我国商业银行的境内外联动机制设计263

第十一章 电子银行业务管理267

第一节 电子银行及其特点268

一、电子银行的定义268

二、电子银行业务的特点269

三、电子银行与传统银行的区别269

四、电子银行与传统银行的联系272

第二节 电子银行的发展过程273

一、电子银行的发展过程概述273

二、电子银行的发展模式274

三、我国电子银行的发展275

第三节 电子银行的主要业务275

一、网上银行275

二、电话银行278

三、手机银行278

四、自助银行279

五、家居银行280

第四节 电子银行的风险及其管理281

一、电子银行的风险的定义及特征281

二、电子银行的风险分类282

三、电子银行的风险管理285

本章小结288

复习思考题289

案例分析 安全第一网络银行289

第十二章 商业银行风险管理293

第一节 商业银行风险管理概述294

一、商业银行风险294

二、商业银行风险管理295

第二节 信用风险的计量与管理297

一、信用风险概述298

二、信用风险的计量与管理概述299

第三节 市场风险的计量与管理308

一、市场风险概述308

二、市场风险的计量与管理概述309

第四节 操作风险的计量与管理315

一、操作风险概述315

二、操作风险的计量与管理概述317

本章小结321

复习思考题322

案例分析 法国兴业银行巨额亏损案322

第十三章 商业银行营销管理327

第一节 商业银行市场营销的总体框架328

一、商业银行市场营销的含义及特点329

二、商业银行市场营销的基本框架331

第二节 商业银行市场细分及定位332

一、商业银行市场细分的含义332

二、商业银行市场细分的方法333

三、有效市场细分的条件339

四、商业银行市场定位339

第三节 商业银行营销策略组合341

一、产品策略341

二、定价策略344

三、分销渠道策略348

四、促销策略351

第四节 商业银行客户关系管理353

一、客户关系管理的主要内容353

二、客户关系管理的意义354

三、客户关系管理的流程355

本章小结356

复习思考题357

案例分析 招商银行“一卡通”品牌战略实施357

第十四章 商业银行并购管理361

第一节 并购动机363

一、商业银行并购的内在动因363

二、商业银行并购的外在动因364

三、银行并购产生的协同效应365

第二节 并购方式366

一、合并366

二、现金购买式并购366

三、股权式并购367

四、混合证券式并购367

第三节 并购收益、成本与风险367

一、并购收益367

二、并购过程中和并购后的成本369

三、银行并购风险370

第四节 商业银行并购影响372

一、国际银行并购的影响372

二、新一轮跨国银行并购对中国商业银行的影响373

本章小结375

复习思考题376

案例分析 德意志银行并购信孚银行案376

第十五章 商业银行绩效评价379

第一节 商业银行经营目标与原则380

一、商业银行的经营目标380

二、商业银行的经营原则382

第二节 商业银行财务报表分析384

一、资产负债表385

二、损益表386

三、现金流量表386

第三节 商业银行绩效评价指标体系388

一、盈利性指标388

二、流动性指标391

三、安全性指标393

四、发展能力指标395

第四节 商业银行绩效评估方法397

一、比率分析法397

二、杜邦分析法398

三、经济增加值法399

第五节 商业银行监管评级与信用评级403

一、监管评级403

二、信用评级405

本章小结406

复习思考题407

案例分析 中国工商银行财务报表分析407

参考文献416