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第一章 导言1

第二章 社会信用的概念及其在市场经济中的作用15

第一节 信用的经济属性和社会属性16

一、信用的经济属性16

二、信用的社会属性18

第二节 社会信用在市场经济中的地位与作用20

一、社会信用在市场经济中的地位20

二、社会信用在市场经济中的作用21

第三节 世界社会信用的现状与启示22

一、美国及其他经济发达国家的财务丑闻震撼世界23

二、财务丑闻的危害及其根源25

三、经济发达国家社会信用缺失对我们的启示26

第四节 我国社会信用体系建设的成就与问题27

一、我国社会信用体系建设的成就27

二、我国社会信用缺失现象十分严重31

三、我国社会信用体系建设中存在的困难和问题32

第三章 社会信用体系架构及其建设34

第一节 社会信用体系的定义与内涵34

第二节 社会信用体系的功能与架构35

一、社会信用体系的功能35

二、社会信用体系的架构36

第三节 政府在社会信用体系建设中的作用43

一、在社会信用体系建设中强调政府推动的必要性44

二、政府推动在建立社会信用体系中的作用45

三、政府推动社会信用体系建设的成功事例49

第四节 社会各界参与是社会信用体系建设的基础54

一、社会信用体系建设需要社会各界广泛参与54

二、社会各界如何参与社会信用体系建设55

第五节 市场运作是建设社会信用体系的重要手段56

一、社会信用体系的性质决定市场运作的重要性56

二、采用市场运作方式建设社会信用体系需要注意的问题57

第四章 政府信用与政府对社会信用的管理59

第一节 政府信用及其管理59

一、政府信用的主要形式和特点59

二、政府信用的管理63

三、政府如何维护自己的信用69

第二节 政府对主要社会信用活动的管理70

一、对借贷资金的管理70

二、对消费信用的管理71

三、对信用管理部门和信用服务机构的管理72

第三节 政府管理主要社会信用活动应采取的措施72

一、加快立法进度，增强执法力度73

二、常抓不懈，抓好重点73

三、加强行政管理和教育工作73

四、发挥政府信用的导向功能74

第五章 金融机构信用管理与银行内部评级77

第一节 金融机构信用管理概述77

一、金融机构信用管理的涵义77

二、金融机构信用风险的成因与影响82

三、金融机构风险管理的基本原则86

第二节 商业银行的信用管理88

一、商业银行风险管理的组织结构88

二、商业银行信用管理的基本内容91

三、商业银行信用管理的一般程序95

第三节 非银行金融机构的信用管理99

一、保险公司的信用管理99

二、信托与租赁公司的信用管理105

第四节 银行内部评级制度110

一、银行实施内部评级制度的必要性与紧迫性110

二、《巴塞尔新资本协议》推出的评级方法115

三、我国银行实施内部评级制度中的问题、困难和策略选择119

第六章 企业信用管理125

第一节 企业信用与企业信用管理概述125

一、企业信用与企业信用风险125

二、企业信用管理及其必要性126

第二节 企业信用管理运作127

一、企业信用管理部门的设置127

二、企业信用管理部门的职能与管理目标129

三、企业信用管理的运作程序131

第三节 客户信用调查133

一、客户信用调查的必要性133

二、客户信用调查的主要内容134

三、客户信用信息的核实与分析137

第四节 企业信用管理的主要环节140

一、企业客户管理140

二、企业合同与担保管理141

三、企业内部控制机制144

第七章 个人信用联合征信服务系统建设148

第一节 个人信用征信制度的内容和功能148

一、个人信用的主要形式和风险148

二、个人信用征信制度的概念与内容151

三、个人信用征信制度的作用与功能154

四、我国个人信用联合征信体系建设的现状156

五、个人联合征信体系建设的困难和问题158

第二节 加快建立我国个人信用联合征信制度161

一、国外个人信用征信机构和相关制度161

二、上海市个人信用联合征信制度建设163

三、个人信用信息征信的法律规定165

四、个人信用联合征信服务的若干做法166

五、加快建立我国个人信用联合征信制度的措施172

第八章 信用担保制度和信用保险制度建设178

第一节 信用担保制度建设178

一、信用担保制度及其作用178

二、担保制度的成因和发展趋势182

三、我国信用担保业的发展状况和特点186

四、我国信用担保业存在的主要问题189

五、国外信用担保制度简介192

六、促进我国信用担保业健康发展的对策196

第二节 信用保险制度建设199

一、信用保险的种类和特点199

二、国内信用保险和出口信用保险200

三、投资保险和融出资金的信用保证保险202

四、存款保险制度203

第九章 资信评级的性质及其业务运作214

第一节 资信评级的概念及内涵214

一、资信评级的含义214

二、资信评级与资产评估的区别与联系216

三、资信评级与信用调查的区别与联系217

第二节 资信评级的作用和意义218

一、资信评级的作用218

二、资信评级的意义220

三、资信评级在社会信用体系中的地位221

第三节 资信评级的原则和需要重点考察的信用要素222

一、资信评级的原则222

二、资信评级重点考察的信用要素223

第四节 资信评级指标体系与等级划分229

一、资信评级的指标体系229

二、资信等级的划分及其含义231

第五节 资信评级的业务种类232

一、债项评级233

二、债务人评级237

第六节 资信评级机构的素质建设和业务运作239

一、资信评级机构的素质建设239

二、资信评级的业务运作241

第七节 资信评级质量检验244

一、违约率检验244

二、资信等级转移矩阵检验246

第十章 社会信用体系建设的保障机制249

第一节 社会信用体系建设的组织协调机制249

一、组织协调部门应具备的基本条件249

二、组织协调部门的主要任务250

三、组织协调部门的组织推动工作250

第二节 信用服务行业自律机制251

一、信用服务行业的构成251

二、成立信用服务行业组织的必要性254

三、成立信用服务行业组织应注意的事项255

四、信用服务行业组织的职能256

五、当前信用服务行业组织概况257

六、信用服务行业的自律公约及自律259

第三节 失信惩罚机制260

一、失信惩罚机制的功能和特点260

二、失信惩罚机制的构建和运行262

三、失信惩罚机制的管理、监督和完善265

四、对信用服务机构的不自律行为的惩罚措施267

附录269

一、有关社会信用体系建设文件摘编269

（一）《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》（国办发［2000］59号文）摘要269

（二）国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》（国经贸中小企［1999］540号文）摘要270

（三）国家经贸委《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》（国经贸中小企［2001］198号文）摘要277

（四）国家经贸委《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》（国经贸中小企［2001］368号文）摘要278

（五）国家经贸委《关于继续做好全国中小企业信用担保体系试点工作的通知》（国经贸中小企［2001］23号文）摘要282

二、旧中国及中国台湾征信、评估机构简介283

（一）中国征信所简介283

（二）联合征信所简介285

（三）《联合征信所组织章程》摘要（1944年11月4日）286

（四）联合保险公证事务所和保险公估行简介287

（五）台湾中华征信所简介287

三、美国信用体系总体架构简介288

四、美国有关信用管理法律简介291

五、ICE8000国际信用监督体系及相关组织、相关文件简介300

六、中国古代诚信论述选录（36则）312

七、国外名人诚信名言选录（29则）319

主要参考文献323

后记329